Siteul tvr.ro foloseste cookies. Continuarea navigarii pe acest site se considera acceptarea politicii de utilizare a cookies. Afla mai multe accesand Politica de cookies Vezi și Politica de Confidenţialitate care face referire la modul în care colectăm, folosim şi partajăm datele dumneavoastră pentru a va oferi serviciile TVR precum şi modul în care folosim platformele sociale.
EDIŢIE SPECIALĂ

Isărescu: Conversia în lei a creditelor în franci, nerealistă. Costuri de peste 1 mld euro

Conversia creditelor din franci elveţieni în lei la cursul istoric ar costa peste un miliard de euro,  5,7 miliarde de lei (0,8% din PIB), iar conversia tuturor creditelor în valută (franci plus euro) la cursul istoric din momentul acordării creditului ar costa peste 9 miliarde de lei (1,4% din PIB), a arătat guvernatorul BNR, Mugur Isărescu. TVR News a transmis LIVE conferinţa de presă.

29 Ianuarie 2015, 20:30 (actualizat 30 Ianuarie 2015, 20:49) |
declarație Mugur Isărescu 1
EMBED VIDEO LINK CU VIDEO
Embed:
Link:

Guvernatorul Băncii Naţionale a României, Mugur Isărescu, prezintă miercuri o lucrare realizată de conducerea executivă a BNR şi de direcţiile de specialitate ale BNR. La sfârşitul conferinţei prezentarea va fi postată pe site.

Conversia creditelor din franci elveţieni în lei la cursul istoric ar genera pierderi de peste un miliard de euro,  5,7 miliarde de lei (0,8% din PIB), iar conversia tuturor creditelor în valută (franci plus euro) la cursul istoric din momentul acordării creditului ar genera pierderi de 9,8 miliarde de lei (1,4% din PIB), a arătat guvernatorul BNR, Mugur Isărescu.

Alte declaraţii ale guvernatorului Băncii Naţionale a României, Mugur Isărescu.

• Situaţia creditelor în franci elveţieni, în primul rând şocul. Banca Centrală a Europei a evaluat că nu face faţă cursului fix atunci a lăsat să fluctueze francul.
• Când apar asemea şcuri? Sunt precum seismele, nu ştie nimeni când apare. Cea mai bună abordare este să laşi lucrurile să se aşeze. Aici e vorba de bani , şi de bani mulţi. Nu e bine să se lucreze la emoţie şi în pripă.
• Sunt mai multe scenarii. BNR ar putea fixa numai cursul dintre leu şi franci elveţieni, indiferent de celelalte valute, prin intervenții cu franci. Cu toate că aş spune că este o fantezie la ora de seară la televizor, este un vis, nu se poate face aşa ceva

VIDEO
Declarație Mugur Isărescu 2
• A doua - fixarea cursului leu/ franc elvețian, indiferent de consecințe. Este un scenariu horror. Ar însemna să amputăm imediat cu 20% veniturile exportatorilor. Luarea leilor din piaţă, dacă vindem atâta valută. Ar însemna câteva miliarde de euro bune.
• A treia abordare, tot nerealistă. Interdicţia creditării în franci elveţiei. O formulare din acesata vine în contradicţie cu ce se întâmplă în UE, libera circulaţie. 2 mild de franci elveţieini sunt investiţii în România.
VIDEO
Declarație Mugur Isărescu 3
• Catalogarea francului drept o monedă toxică este un derapaj verbal care nu ţine cont de realitate

• Şocul generat de francul elveţian nu avea cum să fie prevenit, trebuie doar administrat.
• Ponderea creditului în franci elveţieni acordat sistemului privat este aproximativ 4%
• Creditele în franci elvețieni nu reprezintă risc sistemic, problemă de care se ocupă BNR. Au pondere redusă în PIB, au pondere redusă în totalul creditelor, sunt concetrate a un număr redus de bănci.
• Creditele în franci elveţieni reprezită o diversitate deosebită.
• În grupul debitorilor există grupuri vulnerabile, şi dacă este să targhetăm intervenţiile statului trebuie targetate către aceste persoane.
• BNR nu apăra băncile, apără sistemul bancar.

VIDEO
declarație Mugur Isărescu 4
• Conversia în lei a creditelor în franci. Uitaţi cât costă: la cursul istoric, peste un miliard şi ceva de euro, 5,7 miliarde de lei, pentru băncile care au în portofoliu astfel de finanţări, care înseamnă 0,8% din PIB. Cine plăteşte aceşti bani?

• Dacă se transformă la curs istoric plus 10%, înseamnă 5,1 miliarde lei, adică 0,7% din PIB
• O altă soluţie nerealistă - dacă o facem şi pentru alte valute. La cursul istoric înseamnă peste 9 miliarde de lei (1,4% din PIB).
• Cursul istoric plus 10% şi pentru euro şi pentru franci - 7 miliarde de lei

• Chiar dacă în faza iniţială se poate spera că aceste pierderi se transferă către capitalul băncilor, impactul poate să fie dramatic în economie. Aşadar, stăm cu pixul în mână, nu ne aventurăm, nu creăm iluzii
• Soluţii realiste sunt, după noi, soluţiile individualizate, negociate. Nu suntem împotriva conversiei, dar legea nu prea permite, trebuie să facem alte contracte. Trebuie făcut la cursul zilei plus discount. Dicount înseamnă un alt curs, nu cel al pieţei.
• Un contract de credit este o lege între o persoană şi bancă, care diferă de la caz la caz
• Reducerea dobânzilor la creditele în franci
• Reducerea ratelor pentru o perioadă de timp
• Schema de rescadenţare a creditelor
• Suntem pentru barter & sharing, împărţirea poverii
• De regulă, dacă se doreşte conversia la un curs istoric, dobânda ar trebui să fie tot la curs istoric. Până în prezent cei care au beneficiat de credite în franci au beneficiat de condiţii mult mai bune.
• Trecerea la euro nu înseamnă ca vrea cineva sau o simplă modificare a bancnotelor, înseamnă alinierea la toate regulile zonei, inclusiv libertatea pieţei de capital. Nu gândim intrarea în zona euro ca să dispară riscul valutar.

VIDEO
declarație Mugur Isărescu 4
• A spune ca toate creditele în franci  au clauze abuzive, pentru că francul este monedă toxică, e greşit
Suntem pentru o lege a insolvenţei bună, nu una care să facă mai mult rău.
• Volatilitatea mai mare a dobânzilor în lei a apărut şi pentru a stimula o poziţie emoţională faţă de creditele în euro.

• Eu nu sunt de partea celor care vorbesc de conspiraţii internaţionale, ca persoană. Am intrat în câmpul muncii în 1979 cu o criză similară. Nu trebuie să ştii prea multă istorie ca să vezi ca oemnirea şi economia are cicluri. A transmite că cineva ştie cum merg pieţele este eronat.

• Neîcredere există. Rolul esenţial în câştigarea încrederii ar trebui să îl aibă băncile. Băncile sunt la mâna creditorilor. Toţi banii care trebuie să meargă dinspre economisire spre finanţări se blochează.
• Măsurile care sunt mai sensibile să fie clar targetate către cei care au nevoie

•  Noi am dus o bătălie cruntă cu băncile cu privire creditul în valută. Eu sunt plin de cicatrici.

VIDEO
Mugur Isărescu, declaratii
• S-a dat legea insolventei persoanelor juridice. Se intra în insolventă, acţionarul putea să-şi înfiinţeze a doua zi o altă firmă. Ce înseamnă asta, dacă nu stimularea practicilor de evitare a plăţilor?

• Ideea că, pentru că suntem BNR să ne băgăm aşa în toate, nu e bună, ne introducem unde ne fierbe oala.

Joi, conducerea executivă a BNR a avut o întâlnire de lucru cu reprezentanţii băncilor comerciale care au acordat credite în franci elvețieni și cu întreaga conducere a Asociației Române a Băncilor.

Cu toţii au au agreat câteva principii care să stea la baza negocierilor între bănci și clienți.

Potrivit primului principiu, nu există o singură situație general valabilă care să reclame o singură abordare.

Banca Națională subliniază că situația creditării în franci elveţieni nu reprezintă un risc sistemic (din perspectiva ponderii reduse în PIB), dar adoptarea unor măsuri inadecvate poate induce un astfel de risc.

Potrivit BNR, negocierea oricărei soluții trebuie să îndeplinească următoarele cerinţe:

  • să fie bine țintită către persoanele care au o reală nevoie de a fi sprijinite;
  • să se bazeze pe o împărțire rezonabilă a costurilor ajustării;
  • să nu afecteze stabilitatea sistemului financiar - bancar - adică să nu creeze riscuri pentru milioane de deponenți;
  • să nu creeze hazard moral – adică să nu genereze așteptări nerezonabile pe viitor (privind neplata serviciului datoriei) și să nu discrimineze debitorii în alte monede (lei, euro, dolari);
  • să nu încalce Tratatul privind Uniunea Europeana și condițiile de aderare a României - adică să nu restricționeze libera circulație a capitalului.

Băncile comerciale vor evalua, de la caz la caz, capacitatea de rambursare a datoriilor de către debitori (în funcție de veniturile acestora și de istoricul lor).

Pentru a rezolva aceste probleme individuale, băncile comerciale au la dispoziție câteva instrumente:

  • soluții individualizate care să mențină ratele lunare în lei aferente creditelor în CHF la un nivel apropiat celui din luna decembrie 2014;
  • conversia creditelor din CHF în lei la cursul zilei și/sau acordarea unui discount privind cuantumul servicului datoriei;
  • reducerea temporară a ratei dobânzii la creditele în CHF pentru a compensa efectul aprecierii CHF;
  • flexibilizarea mecanismului de rescadențare și a duratei în raport cu capacitatea financiară a debitorilor, prin aplicarea prevederilor Ordonanței 46/2014, cu modificările avute în vedere privind extinderea sferei de cuprindere a acesteia; simplificarea procedurilor administrative; întărirea protecției debitorilor în raport cu banca (astfel încât în procesul rescadențării creditelor să nu se înăsprească termenii contractului de credit precum rata dobânzii, comisioane, solicitarea constituirii de noi garanții).

Fiecare bancă poate aplica un mix adecvat de soluții adaptat fiecărui caz individual, precizează BNR. Mai mult, instrumentele sunt valabile și pentru creditele acordate în alte monede și pot fi optimizate de la caz la caz.

Articole pe aceeaşi temă
 
ŞTIRILE ZILEI
CELE MAI NOI DIN ACTUALITATE
 
StirileTVR.RO PE FACEBOOK
 
  AZI MAINE
BUCURESTI 18°C 14°C
IASI 12°C 12°C
CLUJ 12°C 11°C
CONSTANTA 12°C 12°C
CRAIOVA 19°C 12°C
BRASOV 13°C 10°C
Vezi toate informatiile meteo
CURS BNR - 19 Martie 2019, 08:33
 
INDICI BVB
 
INDICE BET
Data: 18-03-2019
Deschidere: 7861.83
Maxim: 7917.76
Mimim: 7861.83
Variatie: 0.27%
SNP
0.36
1.12%
BRD
12.70
0.16%
TLV
2.07
0.24%
FP
0.89
0.11%
SNG
30.45
1.16%
EL
9.99
1%
TGN
339.50
0.3%
DIGI
24.40
0.2%
SIF2
1.24
0.65%
COTE
77.30
0.39%
ARHIVĂ ȘTIRI